浩瀚神州信托 信托资讯 问:信托产品有风险评级吗?你是否读懂信托合同了?

问:信托产品有风险评级吗?你是否读懂信托合同了?

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详细描述:信托产品有风险评级吗?你是否读懂信托合同了?

答:

信托产品有风险评级吗?你是否读懂信托合同了?


单个具体的信托产品实际上没有权威的评级;信托产品无公开评级,但信托公司每年都会有两大公开评级。


在信托销售过程中,经常有投资者会问信托合同里写的该产品计划风险等级为R3级,那我能不能买R2级的产品。虽然信托产品没有权威的评级,但信托机构则有银保监会与协会主导的两套评级系统。


信托产品多数为R3评级


接触过信托产品的投资者会发现,信托产品既然没有评级,为什么有些信托产品合同里面的最后风险告知部分,受托人注意事项下会有:本信托计划不承诺保本和最低收益,具有一定的投资风险,产品风险等级为 R3 级,适合风险承受能力为 C3 级及以上的合格投资者等字样。


实际上这个R3评级只是起到一个警示作用,提示该产品为非保本理财产品,有一定的本金风险。目前信托产品的R3评级也只是比照银行理财产品的风险等级分类,具体银行理财风险分类如下:


虽说信托产品没有统一的评级,但按银监会要求,信托产品应有“信托唯一产品编码”。目前投资者可以在中信登官网上查询备案完成的信托产品。有了这个编码,投资者就可以查询自己投资的信托是否正在募集。


首先要看收益性。在读信托合同时,投资者要了解产品预期收益率,以及如何分配收益问题。一般来说,信托项目一年分配一次收益,本金到期一次性偿还,也有部分产品是按季度分配收益。除收益外,也要考察费用问题。固定收益类信托合同揭示的预期收益率,往往是扣除了相关费用之后,其中包括了信托报酬、保管费、监管费、渠道费等。但也有信托公司收取1%的认购费,需要考察自己的真实收益。


其次,在读信托合同时,要注意看项目的期限时间。一般信托存续期间,信托是不能够赎回的,具体条款可以参见“信托财产的归属和返还”条目中。有些信托合同规定,实际操作会根据项目运作状况,或者期满之后延期几月结束的情况。这些期限都要和投资者自己需要资金使用时间相匹配。


最后,要在信托合同中要看出投资项目的安全不安全。安全性是信托投资最重要的一个环节,投资者在购买信托产品之前,需要全面了解信托的投资风险。其中包括政策风险、项目经营风险等。信托合同中“信托财产的管理与运用”、“风险揭示及防范措施”等项目,需要投资者格外注意。其中要注意对手方的实力、资金用途、还款来源、抵押物,以及其他担保措施的具体情况。


值得注意的是,投资者要搞清楚信托财产税费的承担和其他费用的界定和核算,以及对信托终止时信托财产的归属及分配方式做详细了解。此外,对风险揭示、信托财产损失后的承担主体及承担方式进行详细了解,知道可能存在什么风险,投资者是否可以承受,进行评估决定是否购买该款产品;最后,还要对受托人辞任(职责终止)事项及新受托人的选任以及其他事项进行了解。


投资不是一件简单的事情,一定要做足功课,只有把功课做足了,才能将风险有效规避,实现财富的保值增值。

看完之后,不知您有哪些想法和看法呢,欢迎在下方留言交流!

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